种好金融扶贫“责任田”

“通许农商银行要成为全县脱贫攻坚的主流银行、担当银行。”这是河南通许农商银行党委在该县脱贫攻坚工作之初立下的承诺。近年来，该行在河南省农信联社的正确领导下，认真贯彻落实党的十九大精神，紧紧围绕中央扶贫工作总体战略部署和乡村振兴战略规划，并结合通许县委、县政府发展目标，不断强化顶层设计，壮大扶贫队伍，创新扶贫模式，进而金融扶贫主力军作用得到了有效发挥，在县域脱贫攻坚中作出了应有的担当和贡献。

先谋而后定 扶贫攻坚重在精准

金融活则经济兴。为支持通许县脱贫攻坚工作，解决整体经济基础薄弱，农户及中小企业融资难、融资贵等问题，早在2016年8月，该行就成立了以班子成员、相关职能部门负责人为组员的金融精准扶贫工作领导小组，负责拟定扶贫工作方针、政策、战略规划，以“自上而上、综合平衡”的方式，对辖区每个贫困乡镇、行政村进行了分片包干。2017年5月，该行在开封市银行机构中设立了首个专职扶贫机构精准扶贫服务部，并配备专职人员、专职团队负责县域所辖区内贫困群体的脱贫帮扶工作。其中包括：贷款调查、发放、档卡管理等，统筹推进精准扶贫工作的开展。同时，由贫困户所在乡镇营业网点及客户经理组成的12个扶贫攻坚工作组，走进各乡镇深入了解贫困户家庭状况、致贫原因、经济收入等情况，并与“村两委”结合，严格核查贫困户信息，力求做到“不多一户、不漏一户”，确保精准识别不错识、不漏识，把金融扶贫政策宣传到位，使金融扶贫政策公平正义，公开透明，扭转贫困户对金融精准扶贫就是救济的错误认知。

经过进村入户走访调查，该行将通许县贫困户类型分为五类，即有一定生产自救能力、有生产能力没有门路脱贫、因病因残致贫、学负、老弱病残孤寡独居。通过对县域贫困户进行分类细化，该行员工认真分析贫困人群脱贫愿望和能力，选取扶贫小额信贷金融服务工作的重点帮扶对象，再次切合现有实际情况，制订脱贫帮扶计划。

为实现扶贫工作信贷额度规模化、扶贫对象最大化，该行大力拓展合作空间，积极主动寻找各领域的合作伙伴，先后搭建了“银政”“银企”“银税”等综合服务平台，积极配合当地政府与保险公司、担保公司等机构，协商扶贫模式，建立扶贫资金的风险补偿机制。作为通许县精准扶贫的主责任行，该行多次参加县政府召开的精准扶贫工作会议，抽调人员积极协助政府部门开展扶贫工作，并与当地扶贫办及各乡镇政府建立信息互通机制。目前，该行已与通许县政府签订风险补偿及分担机制责任书。他们针对通许县域当前情况确立实行“两位一体”的风险分担机制，即政府与银行分别承担40%、60%的贷款损失责任。此外，由当地财政部门出资专项风险补偿金1000万元，为借款的扶贫企业、合作社、致富带头人和创业贫困户等群体，提供风险补偿，并由县财政部门出资专项资金对扶贫贷款按基准利率予以贴息。该行按风险补偿的10倍额度发放贷款，利率为人民银行公布的同期档次基准利率。

“输血+造血” 破解融资难题

实现县域全面脱贫，重点在于打牢经济基础，难点在于实现个体脱贫，关键在于资金支持，症结在于融资政策。为了让通许县10647户、36431名贫困人口早日脱贫，该行将扶贫小额信贷作为落实金融精准扶贫的主要抓手，以农户小额自助贷款为依托，着力破解建档立卡贫困户的融资瓶颈。该项贷款作为一种纯信用贷款，贫困户需要经过评定才能取得授信。在授信额度内，贫困户可以直接前往所辖乡镇农商银行网点办理贷款手续，随用随贷、随到随办，无需层层审批，彻底解决了抵押难、担保难等问题。

“要是没有你们农商银行的帮助，也就没有我现在的生活了。”回忆过往，贷户罗海峰满是感激。2009年，他的母亲突患重病，为了给母亲治病，不仅花光了家里所有的积蓄，还背上了十几万的外债，巨大的担子就这样压在了年轻的罗海峰肩上。2016年，他通过通许农商银行提供的贷款资金，开办了肉鸽养殖场，并成功脱贫。脱贫后的罗海峰又与所在村的村委对接，以肉鸽养殖作为扶贫项目，凭借着自己掌握的养殖经验和销售渠道带动全村脱贫。

据悉，目前，通许农商银行已为当地2291户贫困户发放金融扶贫贷款7566万元，帮助有贷款意愿、信用意识较强的建档立卡贫困户实现了脱贫致富。该行一系列的扶贫举措受到当地政府和贫困户的一致好评。

近年来，为创造更多的就业岗位，通许农商银行推出了企业带贫扶贫贷款，企业可通过吸纳贫困户就业或按照扶贫贷款额度的5%捐赠扶贫基金的模式获得带贫贷款。企业为贫困户提供一个就业岗位，就可获得带贫贷款10万元资金。此举既满足企业“小、频、急”的融资需求，又实现了金融“输血”向金融“造血”的转变。

做实普惠金融 构建金融支付体系

一直以来，金融基础设施薄弱、基础金融服务供给不足，是制约农村地区特别是贫困地区农村脱贫致富的突出问题。为了让更多农户了解相关金融知识，该行以构建现代金融支付体系为抓手，以服务网点作为金融精准扶贫的前沿阵地，打造了“物理网点+自助设备+互联网金融”三位一体的金融服务渠道。

截至2017年末，通许农商银行共有物理网点26个，累计安放各类电子机具1157台，其中ATM机38台、POS机888台、助农取款具304台，已初步实现了乡镇网点全覆盖，助农取款机具遍布各个贫困村及周边村庄，建立了分层次、广覆盖、高效率的农村金融组织体系，让农民足不出户就能办理金融业务。为适应互联网金融趋势，全面优化广大客户金融服务体验，2018年初，该行依托社区、集市的资源优势，设立了“社区银行”，并采用“自助机具为主，人工为辅”的服务模式，成功打造了网点面积小、员工数量少、服务内容多、智能化程度高的“家门口银行”。目前，已有3家社区银行开业运营。今年，该行计划再开业7家。

勇担社会责任 践行乡村振兴战略

通许农商银行每一步的发展都离不开县域人民的深切关注。为此，他们一直以老百姓自己的银行作为市场定位，该行在自身发展的同时，也在慈善领域勇于承担社会责任，捐助款项多达500余万元。

据悉，该行在对接帮扶玉皇庙镇西陈集村期间，充分借助有关政策，协调相关部门为西陈集村架设路灯40盏、安装监控探头21台、新修水泥路2000多米以及自来水入户等惠民举措。2017年12月份，通许农商银行驻西陈集村“第一书记”还为该村争取到了两项产业扶持项目，分别为占地约四亩左右的光伏发电机组和占地五亩左右的保鲜冷库。

“回想从前，每次遇到下雨、下雪的天气，村民家门口都会被泥巴路堵死，人出不去，也进不来，日常出行都是件困难事，更别说在家门口做生意挣钱了。都说‘要想富，先修路’，可是贫穷限制了我们村的修路计划。多亏了通许农商银行的帮扶，要不然我们这条路还不知道要推迟到什么时候才能修好呢。”村民李严如是说。

实现乡村振兴，是党和国家在新时期提出的新的发展战略，也是摆在通许农商银行面前的重要课题。今后，该行将始终把服务“三农”作为最根本的出发点和落脚点，认真贯彻落实党的十九大精神和中央农村工作会议精神，紧紧围绕“六个精准”要求，做好金融扶贫的主力军、排头兵，切实把金融精准扶贫工作做严、做实、做细，以扶贫攻坚的新成就展现出通许农商银行新时代的责任与担当。